Salve a tutti,

Volevo avere consigli e pareri su un mio investimento fatto il 15/09/2009, data in cui ho sottoscritto un P.A.C. (Piano di Accumulo del Capitale) sul mio C/C FINECO di Euro 200,00 mensili x 60 mesi, tot. investimento Euro 12.000,00 con investimento iniziale di Euro 1.200,00 (anticipo prime 6 rate); il consulente mi ha fatto investire su un Fondo "Pioneer Obbligazionario Più a distribuzione A Inc" a rischio medio, Cat. Morningstar: Bilanciati Prudenti (Eur) dicendomi che si tratto comunque di un investimento di medio/lungo termine (min 5 anni); informazioni di Sintesi:

Cat. Morningstar: Bilanciati Prudenti (EUR)
Categoria Advice: Bilanciati Obbligazionari
Valuta del NAV: EUR
Data di lancio: 07-04-1986
Patrimonio: 882.6 Mln.
Rating Morningstar: ****
Rating Advice: 8 Pt.
Rischio: Medio

Da quando l'ho sottoscritto ad oggi il Fondo è andato sempre in perdita! il Prezzo medio cui ho pagato le obbligazioni del Fondo è stato 8,484; oggi il Prezzo di mercato è di 8,057 con una perdita superiore al 5%!
Mi son preoccupato e ho telefonato in Fineco al mio consulente e lui mi ha detto di non preoccuparmi in quanto l'investimento è sul lungo periodo che darà i suoi frutti...
Voi cosa mi dite a proposito? L'investimento come lo giudicate?

Vi ringrazio tutti in anticipo.

Saluti, Mario.
martedì 27 ottobre 2009

Caro Mario,

la ripsosta del suo consulente è sempre la stessa che danno tutti, con un'unico obiettivo che lei continui ad investire e non disinvesta.
Purtroppo in una fase di mercato storica come questa le prospettive non sono cosi rosee, nenache per l'obbligazionario che in momenti di panico diventano come l'azionario. Lei avendo un Pac non corre rischi di grosse perdite, ma neanche di guadagni, quindi io mi aspetto che all fine si troverà nella migliore delle ipotesi i suoi soldi ma nulla di più, quindi ha solo regalato commissioni al suo consulenete,purtroppo.
Per qualsiasi dubbio o chiarimento resto a disposiozione.
Fabio Troglia
3345832373

http://lamiaeconomia.blogspot.com/
lunedì 2 novembre 2009

Grazie Fabio, gentilissimo.

Ma allora ti chiedo, disinvesto il PAC e... in cosa mi conviene investire oggi?

Grazie ancore, Mario.
lunedì 2 novembre 2009

"Ma allora ti chiedo, disinvesto il PAC e... in cosa mi conviene investire oggi?"

Bella domanda. Attualmente il mercato è abbastanza incerto. Quello che ho capito è che se non gestisco io le mie finanze, nessuno lo farà al posto mio.
Se può esserti utile la mia esperienza, anch'io ho provato con i fondi, e dopo un anno non è andata bene: ho perso il 12% circa del capitale.
Adesso sto investendo in opzioni, e non sto seguendo nessun consulente, ma mi sono messo a studiarle e adesso sto andando avanti da solo.
Attualmente sono praticamente pari, dopo 6 mesi di operazioni, nonostante quello che è successo e sta succedendo al mercato.

Ho capito che la cosa importante è prendere in mano le redini delle proprie finanze, e imparare le dinamiche dei vari strumenti di investimento, e poi prendere le proprie decisioni, imparando dai propri errori.
Se si decide di lasciarlo fare agli altri, beh, si perde il controllo sulle finanze investite.

A presto.
lunedì 2 novembre 2009

Ciao Mario,

primo dovresti vedere se puoi e se non ci sono costi di recesso.
Facendo l'ipotesi che sia possibile senza particolari costi, dipende dalla tua propensione al rischio e dal rendimento che ti aspetti,dovresti darmi maggiori ragguagli in merito.
Ad oggi che ha dato rendimenti costanti nel tempo ci sono gli etf liquidità, che in futuro con un probabile aumento dei tassi riprenderanno a salire, oppure l'oro a mio avviso.
Fabio
lunedì 9 novembre 2009

Buongiorno Mario,
non è una brutta idea, di per sè, il piano di accumulo.
serve soprattutto come forma 'coercitiva' di risparmio: invece che spenderli tutti i soldi che guadagno ne accantono automaticamente qualcuno così tra qualche anno mi rimane qualcosa che, altrimenti, avrei speso.
l'unico senso del pac è questo.
altra cosa, per mediare il rischio, è un acquisto graduale di strumenti finanziari su un determinato mercato; per esempio: se ho delle aspettative positive su di un indice azionario o un singolo titolo e decido di investire una determinata somma normalmente procedo gradualmente entrando nella posizione con acquisti diluiti nel tempo.
ma questo è un altro discorso.

quindi la domanda da fare non è se ha fatto bene o male a fare il pac, ma si chieda perchè ha deciso di investire.
il suo consulente, prima che di strumenti (fondi, obbligazioni, azioni e chi più ne ha ne metta) dovrebbe averle parlato un pò di pianificazione finanziaria, di rapporto rischio/rendimento.

poi per quanto riguarda il tipo di fondo consideri questo: un fondo che investe in obbligazioni e titoli di stato grandi rendimenti non ne può dare, anzi, considerando che tra un pò si assisterà ad un rialzo dei tassi è probabile che faccia fatica a pagarsi le spese di gestione.
personalmente ai miei clienti faccio accumulare su fondi azionari nei periodi favorevoli come i mesi recenti e opero degli switch su comparti monetari nei momenti meno positivi.

infine, a costo di risultare antipatico, raccomando molta molta molta cautela a chi opera con derivati e soprattutto con opzioni a margine: siate coscienti che il rischio di perdita è notevole e che, dopo sei mesi di rialzi in doppia cifra essere praticamente in pari significa averci rimesso!

cordialmente

Piero Patuelli
martedì 3 novembre 2009

Buongiorno Dott. Marchesiello,

Le scrivo brevemente per invitarLa a fare un passo indietro per poter poi risolvere in modo efficace il problema del Suo PAC:

perchè non "uscire dal coro"?

La consulenza di cui necessita un cliente non deve essere necessariamente legata alla vendita di strumenti finanziari, anzi ...
Troverà spiegazioni più dettagliate su www.studio-dolzadevito.it (avrà la possibilità di comprendere che il mondo della finanza è fatto di vari pianeti!)

Forse le mie affermazioni possono sembrarLe non esaustive, ma vogliono solo porre l'accento su quale differenza ci sia tra investire e investire in modo professionale (l'uno e l'altro portano a risultati diversi!); su quale sia l'iter da seguire per essere tutelati e non cadere nella ragnatela degli attori presenti sul mercato con tutte le conseguenze del caso.

Sperando di aver fatto cosa gradita, porgo distinti saluti.

Antonietta De Vito.
Studio Dolza & De Vito.
martedì 3 novembre 2009

sono serafin lorenzo e ho lavorato in banca 28 anni e adesso sono in pensione, non conosco il pac che hai preso pero' penso che non si puo' giudicare un pac in poco tempo perche' le quote che tu verserai mensilmente andranno a comprare quote del pac con prezzi che seguono il mercato percio se il mercato andra' migliorando le quote prese nei periodi di magra saranno quelle che guadagnano di piu'! con queste premesse e vedendo che i mercati dovrebbero girare al meglio penso che ti convenga ormai tenerlo per il periodo concordato! se pero' la mia risposta non ti garba vedi richiedendo il rimborso quanto perdi e decidi! mi sembrerebbe pero' una mossa affrettata! e non so se potresti farlo perche' ci sono pac che hanno un minimo di mesi di versamenti! io per andare nel personale ho fatto due pac azionari per le mie due figlie e adesso dopo 10 anni se lo vendono sono in perdita mentre se lo riscattavano l'anno scorso guadagnavano! io penso che quando si fanno di questi investimenti bisognerebbe arrivare alla pensione perche' nel lungo periodo dagli studi fatti si ha sempre un ritorno superiore ai normali investimenti! perche' nel tempo il mondo e' sempre andato migliorando! questo e' il mio pensiero anche se con l'ultima girata di borsa cominciata l'anno scorso sembrerebbe che le cose sono cambiate! ciao e buone cose!
mercoledì 4 novembre 2009